En resumen: Un HELOC es una línea de crédito rotativa respaldada por el patrimonio de su casa o de una propiedad de inversión. Durante el periodo de retiro usted saca lo que necesita y paga intereses sobre lo que usa. Los requisitos generales de Lexington Capital son un puntaje de 650 y patrimonio disponible en la propiedad. Como su casa queda de garantía, pida solo lo que pueda pagar con tranquilidad, aunque la cuota suba.
Si su casa vale más de lo que debe, esa diferencia es su patrimonio. Para muchas familias en New Jersey es lo más grande que tienen. Un HELOC le permite usar una parte sin vender la casa y sin cambiar su hipoteca actual.
Cómo funciona un HELOC
Funciona como una línea de crédito, con su propiedad como respaldo:
- Le aprueban un límite según su patrimonio.
- Durante el periodo de retiro, usted saca lo que necesita y paga intereses sobre lo que usa.
- Cuando se acaba el periodo de retiro, empieza el periodo de pago, y por lo general las cuotas suben.
Sirve para la casa donde usted vive o para una propiedad de inversión. La gente lo usa para arreglos y mejoras, para pagar deudas más caras o para la cuota inicial de su próxima propiedad.
Lo que Lexington Capital pide por lo general
Según los requisitos generales de Lexington, que pueden cambiar:
- Un puntaje de crédito de 650 o más.
- Patrimonio disponible en la propiedad.
- Su casa o una propiedad de inversión.
Lexington revisa cada solicitud según sus propios números.
Rosa y Miguel llevan diecinueve años en su casa de Linden. Hay que cambiar el techo, y tienen dos tarjetas de crédito que quisieran dejar de cargar. Con un HELOC podrían pagar el techo y las tarjetas, con una sola cuota que pueden planear en vez de tres. Decidieron pedir solo para el techo y las tarjetas, no para unas vacaciones. (Es un ejemplo ilustrativo, no un cliente real.)
Kevin le ayuda a prepararse y envía la solicitud. Lexington Capital es quien decide.
Tres cosas que debe saber primero
- Su casa es la garantía. Si no puede pagar, su casa corre peligro. Es la frase más importante de esta guía.
- La cuota puede cambiar. Muchas veces la tasa de un HELOC es variable. Planee con una cuota más alta que la del comienzo.
- El periodo de pago llega. Cuando se acaba el periodo de retiro, usted empieza a pagar también el capital, así que las cuotas suelen subir.
Por eso un HELOC sirve más para cosas que mejoran su situación, como un arreglo necesario o pagar deudas más caras, y no para los gastos de todos los días.
Importante: El financiamiento lo ofrece Lexington Capital, no Kevin Gaviria ni Gaviria Life Insurance Solutions. Kevin es socio referidor de Lexington Capital, no es prestamista, y puede recibir un pago por la referencia. Lexington Capital revisa cada solicitud y toma todas las decisiones de crédito. No todas las solicitudes se aprueban.
Proteger la casa que respalda el préstamo
Cuando la casa respalda un préstamo, vale la pena preguntarse quién seguiría pagando si a usted le pasa algo. Ahí entra el trabajo de Kevin con seguros de vida. Es opcional, y nada de su solicitud depende de eso.
Cuando llegue el momento de aplicar, Kevin le envía un enlace privado para subir sus documentos. Por favor no mande estados de cuenta, declaraciones de impuestos ni reportes de crédito por mensaje de texto ni por correo.
Un paso sencillo
Haga la revisión de programas de 2 minutos y escoja la opción de propiedades, o mire lo que pide un HELOC. También puede llamar o enviar un texto a Kevin al (848) 212-8787.
Preguntas frecuentes sobre el HELOC
Sí. El HELOC sirve para su casa o para una propiedad de inversión.
El requisito general de Lexington es 650 o más, además de patrimonio disponible en la propiedad.
El HELOC es una línea que usted va usando y no cambia su hipoteca actual. La refinanciación con retiro de efectivo reemplaza la hipoteca de una propiedad de inversión y le entrega el patrimonio al cierre.
Muchas veces sí. La tasa suele ser variable, y las cuotas por lo general suben cuando empieza el periodo de pago.
Que su casa es la garantía. Pida solo lo que pueda pagar con tranquilidad.